Noticias

La banca española, un modelo a seguir en tiempos de crisis, según "Wall Street Journal"

11/11/2008 Diario de Noticias

nueva york. El sistema de provisiones aplicado desde hace años por los bancos españoles se está convirtiendo en un modelo para los legisladores de todo el mundo que buscan nuevas ideas para evitar que se repita una debacle, según señala el diario estadounidense The Wall Street Journal .

En este sentido, el prestigioso rotativo señala que en el año 2000, el Banco de España introdujo un sistema denominado provisionamiento dinámico que obligaba a las entidades españolas a acumular reservas frente a hipotéticas pérdidas en el futuro. Una medida que, en opinión del diario, fue recibida con frialdad por los bancos ante el temor de que esta regulación significara perder terreno frente a sus competidores.

"Ahora las normas han arrojado un saldo positivo, al proporcionar a las instituciones financieras españolas grandes colchones de capital que les han ayudado a sobrellevar las turbulencias financieras extraordinariamente bien, pese al colapso de la burbuja inmobiliaria del país", apunta WSJ .

ausencia de activos tóxicos Asimismo, el diario apunta que el Banco de España también desincentivó a los bancos españoles respecto a la utilización de vehículos de inversiones fuera de balance, lo que ayudó a las entidades españolas a evitar los activos "tóxicos" que han "metido en problemas a tantos otros".

De este modo, el periódico recuerda que el Banco de Inglaterra ha impulsado las discusiones a nivel internacional sobre el ejemplo español, mientras que el Foro de Estabilidad Financiera (FSF) ya ha empezado a analizar el caso de España. "Estamos trabajando en algunas cuestiones relacionadas con las provisiones", dijo Svein Andresen, secretario general del FSF, quien añadió que "en este contexto, se está hablando acerca de la regulación de provisionamiento dinámico que España había puesto en práctica".

En concreto, esta norma de provisionamiento dinámico ha proporcionado a los bancos españoles un colchón de 40.000 millones de euros y una cobertura de más del 200% sobre préstamos en riesgo de mora a comienzos de 2008, mientras que el ratio de cobertura de sus homólogos europeos era del 56,6% en 2006, según los datos del Banco Central Europeo (BCE).

"La idea central tras el sistema español es suavizar los picos económicos mediante actuaciones contracíclicas. Durante las épocas de crecimiento económico, el sistema obliga a las entidades a establecer provisiones por cada nuevo préstamo en previsión de que salga mal. La teoría contempla que el coste adicional limitará el crecimiento excesivo de los créditos al mismo tiempo que fuerza a los bancos a construir un colchón frente a pérdidas futuras", indica el rotativo estadounidense.

De este modo, los bancos pueden recurrir a estas provisiones para cubrir préstamos fallidos, reduciendo su necesidad de recortar los préstamos o ampliar capital. >e.p.

| ir a noticias | recomiende este contenido | acceso a asesoría | versión para imprimir |