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Mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas europeas

Poner en marcha una empresa o ampliar sus actividades requiere dinero. A menudo, dar con la financiación adecuada es una dificultad de primer orden para las pymes. La Comisión ha elaborado diversos programas cuyo objetivo es mejorar el entorno financiero en que operan estas empresas.

18/09/2006 Cámara Navarra de Comercio e Industria

La Comisión ha creado y subvencionado una serie de instrumentos financieros que le permiten aportar garantías para que las pymes obtengan préstamos bancarios con mayor facilidad. Asimismo, está impulsando la inversión de capital de riesgo en las pymes. El Fondo Europeo de Inversiones (FEI) gestiona estos instrumentos en nombre de la Comisión y la asignación de fondos se realiza a través de instituciones financieras, como los bancos. Entre 2001 y 2006 se entregaron 510 millones de euros. Además, se ha destinado a este fin una cifra superior a 1.000 millones de euros, dentro del Programa para la innovación y la competitividad (PIC) que llevará a cabo la Comisión durante el período 2007-2013.

Los instrumentos financieros cubren las necesidades de diversos tipos de PYME, ya se trate de empresas incipientes o de sociedades bien establecidas:

• El «Plan de ayuda inicial» integrado en el Mecanismo Europeo para las Tecnologías (MET) invierte en fondos de capital de riesgo que financian empresas innovadoras y de crecimiento rápido durante sus primeros cinco años.
• Gracias al «Mecanismo de garantía», los bancos se muestran más inclinados a financiar las pymes mediante préstamos (incluidos microcréditos), ya que se reduce su exposición al riesgo.
  

Se ha puesto en marcha la nueva iniciativa JEREMIE (recursos europeos conjuntos para las microempresas y las medianas empresas), cuyo objetivo es financiar a las pymes en las regiones menos desarrolladas. Entrará en funcionamiento en 2007 y proporcionará garantías para préstamos, así como capital inversión y capital riesgo destinado a las pymes. Los fondos se pondrán a disposición a través de bancos y fondos de inversión.

Desarrollo de políticas

La Comisión colabora con las autoridades nacionales para mejorar el entorno financiero en que operan las pyme. Para ello, presta asistencia a los Gobiernos nacionales mediante la organización del intercambio de experiencias y mejores prácticas. Gracias al papel activo de la Comisión, ha sido posible reunir a los banqueros y las pymes, con el fin de identificar y reducir las principales barreras que dificultan el acceso de estas a la financiación.

La provisión de capital riesgo es crucial para crear pymes innovadoras y garantizar su crecimiento. El mercado de capital riesgo de Europa representa la mitad del de los EE.UU. En particular, nuestra inversión en tecnología es baja si la comparamos con la de aquel país. La Comisión y los Estados miembros colaboran para elaborar políticas que permitan crear un mercado de capital riesgo integrado y competitivo.

Los microcréditos (préstamos inferiores a 25.000 euros) tienen un impacto considerable en las PYME que los reciben y son especialmente importantes en los nuevos Estados miembros. Cada euro que se proporciona como garantía permite 6 euros de microcrédito. Sin embargo, la insuficiencia de los microcréditos disponibles es un grave problema que afecta, en particular, a los desempleados, las mujeres o los miembros de una minoría étnica que deseen crear una empresa. Por lo tanto, el favorecimiento del microcrédito no es sólo una cuestión empresarial o de crecimiento económico, sino que también afecta a la inclusión social.

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